新NISAは毎月いくら積み立てる？1万円・3万円・5万円・10万円を比較
新NISAでは毎月いくら積み立てればいい？月1万円・3万円・5万円・10万円を10年・20年・30年で比較。無理のない積立額の考え方を無料シミュレーター付きで解説します。
新NISAだから毎月3万円、5万円などと、一律に決まる正解はありません。
無理のない積立額は、収入、生活費、貯蓄、近い将来の支出、値下がりへの考え方によって異なります。非課税枠を使い切ることより、生活を守りながら継続できることが大切です。
この記事では、毎月1万円・3万円・5万円・10万円を10年・20年・30年続けた場合を比較します。まず元本だけを確認し、次に年利5%を仮定した参考値を見ます。
年利5%は比較のための仮定で、将来の成果を保証する数字ではありません。実際の運用結果は上下し、元本割れする可能性もあります。
新NISAの積立額に正解はない
毎月の積立額は「非課税枠がいくらあるか」だけで決めるものではありません。
例えば、同じ月3万円でも、家計への負担は人によって異なります。積立額を考えるときは、次の順番が参考になります。
- 毎月の収支を把握する
- 生活防衛資金を確保する
- 近いうちに使う予定のお金を分ける
- 値下がりしても続けられる金額を考える
- 定期的に積立額を見直す
月1万円から始め、家計に余裕が出てから増やす方法もあります。反対に、負担が大きくなったときは減額や一時停止を検討できます。
月1万円・3万円・5万円・10万円を比較
運用益を含めず、積み立てた元本だけを比較します。
| 毎月の積立額 | 1年間 | 10年 | 20年 | 30年 |
|---|---|---|---|---|
| 1万円 | 12万円 | 120万円 | 240万円 | 360万円 |
| 3万円 | 36万円 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 |
| 5万円 | 60万円 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 |
| 10万円 | 120万円 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 |
月1万円でも30年続ければ元本は360万円です。月5万円なら1,800万円になります。
月10万円は年間120万円で、現在のつみたて投資枠の年間上限と同じです。ただし、20年・30年の元本は現在の非課税保有限度額1,800万円を超えます。表の全額を同じNISA口座で保有できるという意味ではありません。
10年・20年・30年でどれくらい差が出る？
期間が長くなるほど、毎月の積立額の差が積み上がります。
月1万円と月3万円の差は毎月2万円です。10年では240万円、20年では480万円、30年では720万円の元本差になります。
一方で、大きな金額を設定して途中で続けられなくなるより、小さな金額でも家計に合わせて継続するほうが管理しやすい場合があります。
毎月3万円の運用結果を年利0%・3%・5%・7%で詳しく比べたい場合は、毎月3万円の積立シミュレーションをご覧ください。
月1万円の積立でも意味はある？
月1万円を少ないと感じるかもしれません。しかし、年間では12万円、10年では120万円の元本になります。
積立額の意味は、金額の大きさだけでは決まりません。家計を崩さずに投資経験を積み、値動きへの自分の反応を知る機会にもなります。
ただし、NISAを使っても利益は保証されません。投資先の価格が下がれば、評価額が積み立てた元本を下回る可能性があります。
無理のない積立額はどう決める？
まず、病気、失業、急な修理などに備える生活防衛資金を優先します。必要額は家族構成や働き方によって異なります。
数年以内に使う教育費、引っ越し費用、住宅購入資金なども、値動きのある商品へ無理に回さない考え方があります。
そのうえで、毎月の収支から継続できる金額を考えます。相場が下がったときにも生活へ影響せず、積み立てを続けられるかを確認しましょう。
積立額は後から変更できます。最初から最大額を設定する必要はありません。
新NISAの投資枠は全部使う必要がある？
非課税枠は投資できる上限であり、使い切る義務やノルマではありません。
記事公開時点で確認できる主な制度内容は次のとおりです。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 併用 | 可能 | 可能 |
| 主な対象 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 一定の上場株式・投資信託等 |
両枠を合わせた年間投資枠は最大360万円です。非課税保有限度額は合計1,800万円で、成長投資枠はその内数として1,200万円が上限です。
制度の詳細は金融庁のNISA特設サイトと国税庁「NISA制度」で確認できます。制度は変更される可能性があるため、利用時には最新情報をご確認ください。
複利を考えると将来資産はどう変わる？
次は、現在資産0円から毎月末に積み立て、年利5%を12分割した月利で複利運用できたと仮定した参考値です。
| 毎月の積立額 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 1,552,823円 | 4,110,337円 | 8,322,586円 |
| 3万円 | 4,658,468円 | 12,331,010円 | 24,967,759円 |
| 5万円 | 7,764,114円 | 20,551,683円 | 41,612,932円 |
| 10万円 | 15,528,228円 | 41,103,367円 | 83,225,864円 |
手数料、税金、物価変動は含めていません。実際の運用では毎月一定に増えるわけではなく、途中で大きく下がる可能性もあります。
また、この表は複利の違いを見る一般的な計算です。月10万円を20年・30年積み立てた全額が、現在のNISA総枠内に収まるという意味ではありません。
積立シミュレーターで自分の場合を計算
現在資産、毎月積立額、想定年利、積立期間を変えて、自分の条件を確認できます。
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| 経過年 | 資産額 |
|---|
単独ページで使う場合は、積立投資シミュレーターを開いてください。
積み立てた資産から配当の目安も考えたい場合は、配当シミュレーターを利用できます。月1万円の配当に必要な元本や配当利回り3%・4%・5%の比較も参考になります。
税引後の受取額は配当金の税引後を解説した記事で確認できます。
よくある質問
新NISAでは毎月いくら積み立てるのがおすすめですか？
一律におすすめできる金額はありません。収入、生活費、貯蓄、予定している支出、値下がりへの考え方に合わせて、継続できる範囲で検討します。
月1万円からでも始められますか？
利用する金融機関や商品の最低購入額によりますが、月1万円以下で積み立てられる商品もあります。金額だけでなく、手数料や投資対象も確認してください。
月10万円なら、つみたて投資枠を使い切れますか？
月10万円を12か月積み立てると年間120万円です。現在のつみたて投資枠の年間上限と同額ですが、購入日や設定条件などによって年間の買付額は変わる場合があります。
積立額は途中で変えられますか？
一般的には金融機関の設定画面から変更できます。変更方法や反映時期は金融機関によって異なります。
新NISAなら元本割れしませんか？
元本保証ではありません。NISAは利益に対する税制上の制度であり、購入した商品の価格変動リスクはなくなりません。
まとめ
新NISAの積立額に、すべての人へ共通する正解はありません。
月1万円でも長く続ければ元本は積み上がります。月3万円・5万円・10万円と増やせば将来資産の可能性は広がりますが、家計への負担と価格変動リスクも考える必要があります。
非課税枠を使い切ることを目的にせず、生活防衛資金と近い将来の支出を確保したうえで、継続できる金額を考えましょう。
自分の条件は積立投資シミュレーターで比較できます。ほかの積立・配当記事は資産形成カテゴリーから確認できます。
注意事項 想定年利や将来の運用成果は保証されません。投資には元本割れや価格変動の可能性があります。手数料、税金、インフレの影響は商品や条件によって異なります。NISA制度は変更される可能性があります。この記事は特定の金融商品や積立額を推奨するものではありません。最終的な判断は読者ご自身で行ってください。